Bij een minnelijke schuldsanering maakt u afspraken met uw schuldeisers zónder tussenkomst van de rechter. Dit doet u op vrijwillige basis om uw financiële situatie te verbeteren. Houdt u zich niet aan de afspraken? Dan kan er alsnog een door de rechtbank opgelegd betalingstraject worden gestart.
Welke varianten van de minnelijke regeling zijn er?
Indien een schuldsaneringstraject wordt opgestart, wordt in overleg gekozen voor schuldbemiddeling of het aangaan van een saneringskrediet. Beide manieren zijn een suggestie aan de schuldeisers om uw schuld af te kopen. De schuldeisers kunnen ook afwijzend op dit voorstel reageren. Een minnelijk traject is altijd vrijwillig. Komt u er niet aan uit met uw schuldeisers en schuldhulpverlener? Dan wordt er een wettelijk traject opgestart.
Schuldbemiddeling
Bij schuldbemiddeling doet de schuldhulpverlener een voorstel aan de schuldeisers tot het afkopen van de gehele schuldenlast. Er wordt berekend welk bedrag u van uw inkomsten mag behouden voor betaling van de vaste lasten en de huishouduitgaven. Alles dat u meer verdient, wordt gedurende een periode van 36 maanden gereserveerd en jaarlijks uitbetaald aan de schuldeisers. Indien het schuldbemiddelingstraject slaagt, zullen de schuldeisers kwijtschelding verlenen voor het gedeelte van de schuldenlast dat in deze periode van drie jaar niet betaald is.
Saneringskrediet
Bij een saneringskrediet wordt door de schuldhulpverlener ook een voorstel voor het afkopen van de schuldenlast gedaan aan de schuldeisers. Hierbij is het niet zo dat er gedurende 36 maanden wordt ‘gespaard’ om zoveel mogelijk af te betalen, maar wordt berekend hoeveel er in een periode van 36 maanden gespaard kan worden. Dit bedrag wordt geleend bij bijvoorbeeld een (krediet)bank of familie, en wordt ineens ter beschikking gesteld aan de schuldeisers. Uiteraard moet nadien het geleende bedrag worden afgelost aan de lenende partij.
Wanneer een budgetcoach?
Een budgetcoach kan worden ingeschakeld indien er sprake is van financiële zorgen, betalingsachterstanden of wanneer iemand het overzicht over zijn financiële huishouden (tijdelijk) kwijt is.
Onze dienstverlening
Klik op de blokken om meer informatie te krijgen over onze werkzaamheden en werkgebieden.
Schuldsanering
Soms is er sprake van een problematische schuldsituatie. Ook in deze situatie kunnen wij u van dienst zijn.
Particuliere coaching
Indien er sprake is van financiële zorgen is het raadzaam in een zo vroeg mogelijk stadium deskundige hulp in te schakelen.
Budgetcoaching
Budgetcoaching is het kortdurend begeleiden en coachen van mensen, die op financieel gebied vastlopen.
Coaching voor werkgevers
Zoek naar een passende en persoonlijke oplossing om de financiële situatie van uw werknemer weer in balans te brengen.
Hoe kan ik een minnelijk traject afkopen?
Over het ‘afkopen’ van een minnelijk traject bestaan wat onduidelijkheden. Daarom besteden onze financiële coaches hier extra aandacht aan. Het afkopen van een minnelijk traject houdt in dat er namens u een voorstel wordt gedaan om uw totale schuldenlast in één keer (gedeeltelijk) af te lossen met een beschikbare som geld. Bij deze vorm van afkoop ontvangen schuldeisers een vooraf vastgesteld percentage van hun vordering, waarna zij instemmen met finale kwijting van het resterende bedrag. Dit is alleen mogelijk wanneer er een realistisch en duurzaam aanbod kan worden gedaan, bijvoorbeeld door een gemeentelijk saneringskrediet of een andere beschikbare financieringsbron. Het afkopen van een minnelijk traject betekent dus niet dat schulden zomaar verdwijnen; alle betrokken schuldeisers moeten vrijwillig akkoord gaan met het voorstel. Wanneer alle partijen instemmen, ontstaat er snel rust en duidelijkheid en kan het traject aanzienlijk korter duren dan een reguliere aflossingsperiode.
Schakel een coach in om de financiële situatie op orde te brengen
Een budgetcoach kan worden ingeschakeld indien er sprake is van financiële zorgen, betalingsachterstanden of wanneer iemand het overzicht over zijn financiële huishouden (tijdelijk) kwijt is. In deze situatie raden we u aan om een van onze coaches in te schakelen voor meer overzicht en een plan van aanpak om de schulden af te betalen. Daarnaast besteden we ook veel aandacht aan preventie en financiële zelfredzaamheid om toekomstige problemen te voorkomen.
Zorg voor een productieve sfeer in uw bedrijf
Heeft één van uw werknemers last van financiële zorgen? Dan is het aan te raden om op tijd professionele hulp in te schakelen. Heeft u nog vragen?
Veelgestelde vragen
Wat betekent een minnelijke oplossing?
Een minnelijke oplossing is een vrijwillige schuldregeling waarbij u samen met uw schuldeisers tot betaalbare afspraken komt, zonder tussenkomst van de rechter. Een schuldhulpverlener of gemeente helpt u bij het maken van een betalingsvoorstel dat voor alle partijen haalbaar is. Als de schuldeisers akkoord gaan, volgt een periode waarin u volgens vaste afspraken aflost. Na afloop kan de restschuld worden kwijtgescholden als alle afspraken zijn nagekomen.
Wat is het verschil tussen minnelijke en wettelijke schuldsanering?
Een minnelijke schuldsanering is vrijwillig: u en uw schuldeisers moeten beide akkoord gaan met de voorgestelde regeling. Bij wettelijke schuldsanering (Wsnp) beslist de rechter en gelden striktere regels en verplichtingen. In de Wsnp kunnen schuldeisers niet weigeren als de rechter toelaat dat u het traject ingaat. Minnelijke regelingen zijn vaak sneller en minder ingrijpend, terwijl wettelijke schuldsanering bedoeld is voor situaties waarin vrijwillige afspraken niet haalbaar blijken.
Hoelang duurt een minnelijke schuldregeling?
Een minnelijke schuldregeling duurt meestal 36 maanden, maar kan korter zijn als er sprake is van een saneringskrediet of als schuldeisers instemmen met een sneller afkoopvoorstel. De exacte duur hangt af van uw situatie, uw afloscapaciteit en de bereidheid van schuldeisers.
Hoeveel kost een minnelijke schikking?
Het aangaan van een minnelijke schikking zelf kost u meestal niets, omdat schuldhulpverlening via de gemeente kosteloos is voor inwoners. Wel moet u gedurende de regeling aflossen vanuit uw afloscapaciteit of via een eenmalige afkoopsom, zoals bij een saneringskrediet. De hoogte hiervan hangt af van uw inkomen, vaste lasten en eventuele beschikbare middelen.